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反洗錢征文1000字
為慶�！吨腥A人民共和國反洗錢法》頒布十周年，增強金融機構(gòu)員工反洗錢責(zé)任意識，激發(fā)反洗錢工作使命感，各地銀行舉辦“十年——我與反洗錢法”征文比賽。以下是小編給大家整理的反洗錢征文的內(nèi)容，歡迎大家查看。
通過制造虛假事故、擴大理賠等欺詐方式洗錢由于單個保險業(yè)金融機構(gòu)不能全面了解投保人的所有資產(chǎn)狀況，從而不能準確判斷投保險種與投保人經(jīng)濟狀況是否相符。洗錢分子通過分散投保，然后故意制造事故或擴大事故損失，向各保險業(yè)金融機構(gòu)進行索賠，在這種信息不對稱的情況下，洗錢分子可以名正言順地獲得巨額賠償，達到洗錢的目的。
通過保險中介方式進行洗錢目前，保險公司部分業(yè)務(wù)通過保險經(jīng)紀和保險代理等中介機構(gòu)開展，由中介機構(gòu)負責(zé)向保險公司推薦投保人或被保險人。而中介機構(gòu)只有保險合同簽訂才能獲得傭金收入，為了追求利益，中介機構(gòu)存在懷疑或明知客戶可能洗錢的情況而不告知或報告，甚至存在盡力隱瞞或掩蓋事實的情況，協(xié)助投保人蒙蔽保險公司，這就不可避免地會產(chǎn)生洗錢風(fēng)險。
反洗錢工作中存在的主要問題
(一)客戶身份識別存在一定的困難客戶身份識別也稱“了解你的客戶”，是反洗錢制度中最重要的原則之一，當(dāng)公司與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或與其進行交易時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)法定的有效身份證件或其它身份證明文件，確定和記錄客戶的身份，同時還需要根據(jù)交易需要了解客戶的職業(yè)或經(jīng)營背景、履約能力、交易目的、交易性質(zhì)以及資金來源等相關(guān)情況。但由于公民身份信息系統(tǒng)尚未向銀行以外的其它金融機構(gòu)開通，逐筆身份認證成本太高，缺乏有效手段收集客戶信息�，F(xiàn)在的偽造技術(shù)高明，假營業(yè)執(zhí)照、假身份證件等屢見不鮮，與公安局、工商局等頒證部門無法實現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)，難以分辨識別出證件的真?zhèn)�，如果客戶持偽造的身份證件購買保險，無法核實其身份證件的真實性，對客戶實名證件無法做到準確鑒別。
(二)進行客戶盡職調(diào)查困難由于保險合同中存在保險人、投保人、被保險人、受益人，有些業(yè)務(wù)需要通過保險中介如保險代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀機構(gòu)、保險公估機構(gòu)等，復(fù)雜的關(guān)系方客觀上導(dǎo)致了客戶盡職調(diào)查的困難，尤其是難以了解投保人與受益人的關(guān)系。為追逐最大利益，保險中介的“不作為”更是加劇了對客戶盡職調(diào)查工作的缺失。保險代理人業(yè)務(wù)反洗錢職責(zé)劃分和履行在實際操作中存在障礙。銀郵業(yè)務(wù)中，銀行等單位不愿就保險代理業(yè)務(wù)與財產(chǎn)保險公司簽訂履行反洗錢職責(zé)協(xié)議，公司無權(quán)強制要求保險代理人配合履行反洗錢職責(zé)，因為保險代理人不屬于法律上的反洗錢義務(wù)主體。
(三)資金來源審查存在漏洞首先，由于反洗錢工作既增加運營成本又易造成業(yè)務(wù)流失，致使反洗錢內(nèi)生動力不足。迫于外部競爭和內(nèi)部業(yè)績考核的壓力，為了爭取更多的客戶資源，獲得更多的展業(yè)費用，機構(gòu)往往放松了對客戶身份識別和資金來源的審查，只是在做業(yè)務(wù)過程中注重本身資金的風(fēng)險，而忽略其資金來源的風(fēng)險。其次，客戶資金來源是否合法的審核已超出了公司權(quán)限，如果客戶刻意隱瞞自己的財產(chǎn)狀況和資金來源，公司業(yè)務(wù)人員除了復(fù)印留存未知真?zhèn)蔚纳矸葑C件外，其它只能是無可奈何。
(四)客戶風(fēng)險等級的確定存在一定難度保險公司沒有正式渠道獲取高風(fēng)險客戶名單，監(jiān)管機構(gòu)也未下發(fā)高風(fēng)險客戶名單，只能在人民銀行網(wǎng)站上搜索到部分恐怖分子名單，如果是重名也無法辨別，客戶風(fēng)險等級判斷存在較多的不確定因素，只靠業(yè)務(wù)人員的主觀判斷很難進行操作。
(五)可疑交易的判斷標準常為主觀判斷可疑交易的判斷標準主要是對行為、性質(zhì)的描述，缺少量化和可操作性。標準主要依賴于業(yè)務(wù)人員的主觀判斷，可是，這種判斷又要建立在員工對反洗錢知識的了解程度上，業(yè)務(wù)人員平時工作壓力較大，要他們對自己本來就心里沒底的可疑交易來進行判斷與報告，期望值過高。尤其是標準中“不能合理解釋”、“沒有合理原因”等這些規(guī)定中“合理解釋”、“沒有合理原因”難以掌握。
(六)新型業(yè)務(wù)中反洗錢工作面臨新問題電話營銷、網(wǎng)絡(luò)營銷業(yè)務(wù)的特點決定了在開展業(yè)務(wù)中不直接接觸客戶，客戶的身份識別主要是通過核對客戶在購買網(wǎng)站上填寫的客戶基本信息是否與網(wǎng)銀賬戶信息相一致來確定。在這種情況下反洗錢工作如何開展，目前監(jiān)管機構(gòu)和上級公司尚無明確的要求，客戶基本信息資料的留存形式無法確定。
(七)從業(yè)人員反洗錢意識不強，專業(yè)人才匱乏部分機構(gòu)負責(zé)人及工作人員對反洗錢工作的重要性和洗錢手段缺少應(yīng)有的認識，忽視了保險業(yè)與反洗錢工作的內(nèi)在聯(lián)系，低估了反洗錢工作對公司利益的維護，對反洗錢工作的安排和部署存在應(yīng)付思想，在激烈的市場競爭中，只注重業(yè)務(wù)的增長和發(fā)展，忽視了本單位的反洗錢工作要求。再加上業(yè)務(wù)人員對反洗錢工作比較陌生，沒有形成較強的反洗錢意識，具有較強反洗錢意識并能達到反洗錢工作要求的人才匱乏，而且保險業(yè)人員流動性大，從人力上影響了反洗錢工作。
對策及建議
(一)盡快出臺相關(guān)制度和規(guī)定我國已出臺的“一法四令”只是對保險業(yè)金融機構(gòu)的反洗錢工作做出了一些原則性的規(guī)定。適合保險業(yè)的反洗錢內(nèi)控制度、反洗錢工作指引、客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度等的具體辦法亟待出臺。相關(guān)部門應(yīng)加強調(diào)研和合作，盡快制定比較完善的可操作性較強的反洗錢相關(guān)規(guī)章制度。
(二)認真梳理和制定反洗錢工作制度和操作流程結(jié)合洗錢活動復(fù)雜多樣的形勢，根據(jù)反洗錢工作的新政策、新要求，完善工作流程和制度規(guī)定，促使保險公司系統(tǒng)反洗錢工作制度化，規(guī)范化，標準化，提升反洗錢工作的整體有效性。
(三)鼓勵規(guī)范經(jīng)營和有序競爭，堵塞反洗錢業(yè)務(wù)漏洞圍繞處理好商業(yè)經(jīng)營與反洗錢工作的長短期利益沖突、引導(dǎo)基層機構(gòu)正確認識和處理反洗錢與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系，制定切實可行的反洗錢工作規(guī)劃和年度實施方案，提高全員對反洗錢工作的重要性和緊迫性的認知程度，統(tǒng)一全體職工思想，嚴格執(zhí)行反洗錢的各項規(guī)定。
(四)繼續(xù)加強所轄各分支機構(gòu)反洗錢業(yè)務(wù)知識和技能的培訓(xùn)逐步提高反洗錢工作隊伍的素質(zhì)，加強反洗錢專業(yè)人才的培養(yǎng)。制定業(yè)務(wù)培訓(xùn)計劃，分層次、有步驟地對管理層和基層操作人員開展保險業(yè)務(wù)反洗錢培訓(xùn)工作。統(tǒng)一印制必要的反洗錢宣傳資料，開展多種形式的反洗錢宣傳活動，把洗錢風(fēng)險和監(jiān)管風(fēng)險降低到最小程度。
(五)加強反洗錢工作的檢查和責(zé)任追究力度對各經(jīng)營機構(gòu)的反洗錢工作開展情況進行不定期檢查和審計，對被查處單位工作落實情況進行全轄通報，對嚴重不負責(zé)任者或工作開展遲緩、問題明顯或受到監(jiān)管部門處罰的單位，追究其工作責(zé)任和領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。
(六)嚴格執(zhí)行客戶身份識別制度加強對客戶的了解，有效識別受益人，必要時積極與公安機關(guān)、工商行政管理部門聯(lián)系，盡可能多地核實客戶的有關(guān)信息，有效履行客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，盡可能客觀地進行客戶風(fēng)險等級的劃分，對客戶的資金來源多做一些了解。加強與其它金融機構(gòu)的聯(lián)系，相互借鑒好的經(jīng)驗和做法，聯(lián)合打擊洗錢活動。
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